Comment Simuler au Mieux un Prêt Immobilier ?

Un prêt immobilier constitue un véritable investissement qu’il faut anticiper et bien préparer. En effet, lorsque vous contractez un tel prêt, vous devez payer en intégralité le montant ainsi que les intérêts pendant une période donnée. Il est donc indispensable de procéder à une simulation de votre capacité d’emprunt afin de déterminer la somme maximale que vous pouvez emprunter. Voici comment simuler votre prêt immobilier.

Quel salaire pour un prêt de 150 000 euros ?

Personne faisant des calcul pour l'achat d'une maison

La rémunération mensuelle qu’il faut percevoir avant de demander un prêt immobilier de 150 000 euros dépend de la durée de l’emprunt. Toutefois, il est important de rappeler que le salaire mensuel perçu est totalement pris en compte. De plus, la structure bancaire peut intégrer d’autres sources de revenus à la seule condition qu’elles soient récurrentes.

En outre, le taux d’endettement qui ne peut pas être dépassé pour un prêt de 150 000 euros est de 33 %. Sachez qu’en fonction de la durée, vous devez avoir une rémunération plus ou moins élevée pour bénéficier d’un emprunt de 150 000.

À titre d’exemple, si vous désirez emprunter une telle somme et la rembourser sur 10 années, vous avez donc 120 mensualités à payer. Ainsi, vous payerez par mois 1 250 euros soit : 150 000/120. Quand on tient compte du taux d’endettement, il faut percevoir un salaire minimum de 1 250 × 3,3 = 4 162 euros.

Quel salaire pour emprunter 200 000 euros sans apport ?

Il est très rare de réussir à emprunter la somme de 200 000 euros sans aucun apport personnel. De plus, l’absence d’apport constitue une influence négative sur le taux d’intérêt qui accompagne le prêt.

Toutefois, certaines banques acceptent d’octroyer un tel prêt, mais le coût de l’emprunt sera élevé. Cependant, le montant du salaire qu’il faut percevoir dépend de la durée du contrat. Ainsi, pour un crédit de 10 ans, votre salaire mensuel doit être supérieur à 5 000 euros pour un montant de 1 667 euros comme mensualité. Pour un crédit de 15 ans, votre rémunération mensuelle doit être de 3 333 euros au moins, pour un total de 1 111 euros comme mensualité.

Quel salaire net pour emprunter 200 000 euros sur 25 ans ?

Il est très difficile d’obtenir un emprunt sur une très longue période. Néanmoins, il existe toujours quelques établissements bancaires le proposent toujours. La durée de 25 ans correspond à 300 mensualités (il y a dans une période de 25 ans 300 mois).

Pour payer en intégralité le prêt sur cette durée, vous devez rembourser tout au moins 796 euros par mois. Ainsi, pour un taux d’intérêt de 1,45 %, vous devez disposer d’une rémunération minimum comprise entre 2 018 et 2 411 euros.

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans ?

Pour effectuer un prêt immobilier de 300 000 euros, vous devez obligatoirement tenir compte du taux d’endettement à ne pas dépasser (33 %). Par ailleurs, si vous faites un prêt de 300 000 vous devez payer au minimum 1 179 euros par mois pendant 25 ans. Vous devez donc avoir un revenu mensuel d’au moins 3 615 euros.

Comment calculer ce que l’on peut emprunter ?

Calculette, lettre en bois avec écrit "loan" clé et graphique

Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez additionner la totalité de vos revenus annuels. Il s’agit notamment de vos salaires, pensions alimentaires et revenu locatif. Il faut ensuite soustraire toutes vos charges pour obtenir ainsi le montant réel de vos revenus annuels.

Divisez le total par 12 et multipliez maintenant le résultat par le taux d’endettement de 33 %. Cela vous permet d’obtenir votre capacité d’emprunt. À partir de ce montant, les établissements bancaires pourront simuler facilement le total de l’emprunt en tenant compte de la durée de remboursement.

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